जानें 8-4-3-2 के SIP प्लान की पूरी गणित और कैसे काम करता है कंपाउंडिंग का जादू
दी यंगिस्तान, नई दिल्ली।
अगर आप रिटायरमेंट या किसी बड़े वित्तीय लक्ष्य के लिए तेजी से ₹2 करोड़ का फंड बनाना चाहते हैं, तो SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) का एक खास ‘8-4-3-2′ फॉर्मूला आपके काम आ सकता है।
यह फॉर्मूला कंपाउंडिंग की जबरदस्त ताकत का इस्तेमाल करके सिर्फ 17 साल में आपको इस लक्ष्य तक पहुँचा सकता है। यह उन लोगों के लिए बेहतरीन तरीका है जिनके पास रिटायरमेंट के लिए 17 से 18 साल का समय बचा है।
क्या है 8-4-3-2 का SIP फॉर्मूला?
यह फॉर्मूला निवेश योजना को चार अलग-अलग चरणों में बांटता है, जहाँ हर चरण में कंपाउंडिंग का प्रभाव बढ़ता जाता है:
पहला चरण: 8 साल – इस अवधि में आपका निवेश स्थिर गति से बढ़ता है।
दूसरा चरण: 4 साल – इस चरण में आपको पहले चरण की तुलना में तेज़ रिटर्न मिलते हैं।
तीसरा चरण: 3 साल – यहाँ से कंपाउंडिंग का असली जादू दिखना शुरू होता है, और आपका निवेश 2 से 3 गुना ज़्यादा तेज़ी से बढ़ता है।
चौथा चरण: 2 साल – इस अंतिम चरण में ग्रोथ सबसे ज़्यादा विस्फोटक होती है।
कैसे काम करता है कंपाउंडिंग (चक्रवृद्धि ब्याज) का जादू?
कंपाउंडिंग का मतलब है ‘ब्याज पर ब्याज’ मिलना। आप जो पैसा निवेश करते हैं, उस पर आपको रिटर्न मिलता है। फिर अगले पीरियड में, आपको अपने मूल निवेश के साथ-साथ उस पर मिले रिटर्न पर भी रिटर्न मिलता है। यह प्रक्रिया जितनी लंबी चलती है, आपकी संपत्ति उतनी ही तेज़ी से बढ़ती है। 8-4-3-2 फॉर्मूला इसी सिद्धांत का बेहतरीन उदाहरण है।
₹2 करोड़ का लक्ष्य और निवेश का तरीका (₹30,000 की मासिक SIP के साथ)
यह फॉर्मूला दर्शाता है कि कैसे ₹30,000 की मासिक SIP आपको ₹2 करोड़ तक पहुंचा सकती है:
8 साल बाद:
कुल SIP निवेश: ₹28,80,000
कुल फंड वैल्यू: लगभग ₹48.46 लाख
12 साल बाद (8 + 4 साल):
कुल SIP निवेश: ₹43,20,000
कुल फंड वैल्यू: लगभग ₹96.68 लाख
15 साल बाद (12 + 3 साल):
कुल SIP निवेश: ₹54,00,000
कुल फंड वैल्यू: लगभग ₹1.51 करोड़
17 साल बाद (15 + 2 साल):
कुल SIP निवेश: ₹61,20,000
कुल फंड वैल्यू: ₹2,00,37,625 (यानी ₹2 करोड़ से ज़्यादा)
यह साफ दिखाता है कि शुरुआती सालों में ग्रोथ धीमी लगती है, लेकिन आखिरी 5 सालों (3+2 साल) में कंपाउंडिंग की वजह से फंड लगभग ₹96 लाख से बढ़कर ₹2 करोड़ तक पहुँच जाता है!
Q&A
Q1: ‘8-4-3-2’ SIP फॉर्मूला क्या है?
A1: यह 17 साल की निवेश योजना है जिसे 8, 4, 3 और 2 साल के चार चरणों में बांटा गया है, जो कंपाउंडिंग के प्रभाव को दर्शाता है।
Q2: इस फॉर्मूले से कितने समय में ₹2 करोड़ जमा किए जा सकते हैं?
A2: इस फॉर्मूले के तहत 17 साल में ₹2 करोड़ का फंड जमा किया जा सकता है।
Q3: इस लक्ष्य के लिए मासिक SIP की कितनी राशि आवश्यक है?
A3: इस उदाहरण के अनुसार, ₹2 करोड़ के लक्ष्य के लिए ₹30,000 की मासिक SIP आवश्यक है।
Q4: कंपाउंडिंग (चक्रवृद्धि ब्याज) का मतलब क्या है?
A4: कंपाउंडिंग का मतलब है कि आपके निवेश पर मिले ब्याज पर भी आगे चलकर ब्याज मिलता है, जिससे संपत्ति तेज़ी से बढ़ती है।
Q5: इस फॉर्मूले में सबसे ज़्यादा ग्रोथ किस चरण में होती है?
A5: इस फॉर्मूले में अंतिम 5 सालों (तीसरे और चौथे चरण – 3 और 2 साल) में कंपाउंडिंग के कारण ग्रोथ सबसे ज़्यादा तेज़ी से होती है।
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