₹10,000 रुपये की एसआईपी से ₹5 करोड़ तक का फंड कैसे बनाएं!
दी यंगिस्तान, नई दिल्ली।
SIP Calculator: अगर आप अपनी सैलरी या इन्कम से एक छोटी सी राशि बचाकर बड़ा अमाउंट बनाना चाहते हैं तो सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) आपके लिए काफी हद तक बेहतर है। SIP यानी कि म्यूचुअल फंड में नियमित मासिक निवेश। आपकी छोटी-छोटी बचत को एक निश्चित समयावधि में बड़ा अमाउंट में तब्दील करता है। इसके कंपाउंडिंग के जादू से आपके पैसे तेजी से बढ़ते हैं।
आइए जानते हैं कि कैसे आप अपनी मासिक SIP निवेश से करोड़ों का फंड बना सकते हैं!
SIP से करोड़ों का फंड कैसे बनाएं
SIP (Systematic Investment Plan) म्यूचुअल फंड में निवेश का एक सुरक्षित तरीका है जहां आप हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करते हैं। इसकी सबसे बड़ी विशेषता यही है कि यह आपको बाजार के उतार-चढ़ावों से बचाता है और ‘रूपी कॉस्ट एवरेजिंग’ का बेनिफिट देता है। साथ ही, इसकी कंपाउंडिंग की शक्ति इसे वेल्थ क्रिएशन का बेहतरीन माध्यम बनाती है।
आर्टिकल में हम ₹10,000, ₹20,000 और ₹30,000 की मासिक SIP पर 25 साल की अवधि में मिलने वाले संभावित रिटर्न की कैलकुलेशन करेंगे, जिसमें औसत वार्षिक रिटर्न 12 प्रतिशत तक माना गया है।
(ध्यान दें: म्यूचुअल फंड बाजार जोखिमों के अधीन हैं और ये आंकड़े केवल अनुमानित हैं
₹10,000 मासिक SIP: 25 साल में 1.7 करोड़ रुपये का फंड!
- मासिक SIP: ₹10,000
- अवधि: 25 साल (300 महीने)
- कुल निवेशित राशि: ₹10,000 x 300 = ₹30,00,000 (30 लाख रुपये)
- अनुमानित वार्षिक रिटर्न: 12%
- कुल अनुमानित वेल्थ गेन (मुनाफा): ₹1,40,22,066 (1 करोड़ 40 लाख 22 हजार 66 रुपये)
- कुल अनुमानित फंड (मैच्योरिटी पर): ₹30,00,000 + ₹1,40,22,066 = ₹1,70,22,066 (1 करोड़ 70 लाख 22 हजार 66 रुपये)
यह दिखाता है कि कैसे एक छोटी सी मासिक बचत भी लंबी अवधि में करोड़पति बना सकती है!
₹20,000 मासिक SIP: 25 साल में 3.4 करोड़ रुपये का फंड!
- मासिक SIP: ₹20,000
- अवधि: 25 साल (300 महीने)
- कुल निवेशित राशि: ₹20,000 x 300 = ₹60,00,000 (60 लाख रुपये)
- अनुमानित वार्षिक रिटर्न: 12%
- कुल अनुमानित वेल्थ गेन (मुनाफा): ₹2,80,44,131 (2 करोड़ 80 लाख 44 हजार 131 रुपये)
- कुल अनुमानित फंड (मैच्योरिटी पर): ₹60,00,000 + ₹2,80,44,131 = ₹3,40,44,131 (3 करोड़ 40 लाख 44 हजार 131 रुपये)
आपकी बचत दोगुनी होने पर, आपका अंतिम फंड भी लगभग दोगुना हो जाता है!
₹30,000 मासिक SIP: 25 साल में 5.1 करोड़ रुपये का फंड!
- मासिक SIP: ₹30,000
- अवधि: 25 साल (300 महीने)
- कुल निवेशित राशि: ₹30,000 x 300 = ₹90,00,000 (90 लाख रुपये)
- अनुमानित वार्षिक रिटर्न: 12%
- कुल अनुमानित वेल्थ गेन (मुनाफा): ₹4,20,66,197 (4 करोड़ 20 लाख 66 हजार 197 रुपये)
- कुल अनुमानित फंड (मैच्योरिटी पर): ₹90,00,000 + ₹4,20,66,197 = ₹5,10,66,197 (5 करोड़ 10 लाख 66 हजार 197 रुपये)
यह SIP की अद्भुत शक्ति को दर्शाता है कि कैसे नियमित और अनुशासित निवेश आपको 5 करोड़ रुपये से भी अधिक का फंड दे सकता है!
SIP वेल्थ क्रिएशन के मुख्य फीचर्स:
- कंपाउंडिंग की शक्ति: The power of compounding in SIP वेल्थ क्रिएशन का सबसे बड़ा जरिया है। इसमें आपके मूलधन समेत मूलधन पर मिले रिटर्न पर भी रिटर्न मिलता है। जितनी लंबी अवधि के लिए आप निवेश करेंगे, कंपाउंडिंग का प्रभाव उतना ही अधिक होगा।
- अनुशासित निवेश: SIP के जरिए आप हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। जिससे बचत की आदत बनती है।
- रूपी कॉस्ट एवरेजिंग: SIP बाजार के उतार चढ़ाव का फायदा देता है। जब बाजार नीचे जाता है, तो आपको कम कीमत पर अधिक यूनिट्स मिलती हैं, और जब बाजार ऊपर जाता है, तो कम यूनिट्स मिलती हैं। लंबी अवधि में यह आपके निवेश की औसत लागत को कम कर देता है।
- लचीलापन: इसकी एक खासियत यह भी है कि आप अपनी आय और खर्चों के अनुसार SIP राशि को बढ़ा या घटा सकते हैं, या कुछ समय के लिए रोक भी सकते हैं। आप SIP टॉप-अप सुविधा का उपयोग करके अपनी मासिक निवेश राशि को हर साल एक निश्चित प्रतिशत से बढ़ा भी सकते हैं, जिससे आपका वेल्थ क्रिएशन और भी तेज़ी से होता है।
- छोटे अमाउंट से शुरुआत: ₹500 रुपये प्रति माह से भी SIP शुरू कर सकते हैं, जिससे निवेश सभी के लिए सुलभ हो जाता है।
सलाह: किसी भी निवेश निर्णय से पहले हमेशा एक योग्य वित्तीय सलाहकार से सलाह लें। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन होते हैं।
Q&A
Q: SIP क्या है?
A: SIP (Systematic Investment Plan) म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है, जहाँ आप एक निश्चित अंतराल पर (आमतौर पर मासिक) एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। यह आपको एक साथ बड़ी राशि लगाए बिना, नियमित रूप से निवेश करने और बाजार के उतार-चढ़ाव का फायदा उठाने में मदद करता है।
Q: SIP से बड़ा फंड कैसे बनाया जा सकता है?
A: SIP से बड़ा फंड बनाने के लिए तीन मुख्य चीजें महत्वपूर्ण हैं:
1. जल्दी शुरू करें: जितनी जल्दी आप निवेश करना शुरू करेंगे, कंपाउंडिंग को अपना जादू दिखाने के लिए उतना ही अधिक समय मिलेगा।
2. नियमित निवेश: अनुशासित तरीके से बिना रुके निवेश करते रहें।
3. लंबी अवधि के लिए निवेश करें: SIP का असली फायदा लंबी अवधि (जैसे 10, 15, 20 या 25 साल) में ही मिलता है।
Q: ₹10,000 मासिक SIP पर 25 साल में कितना रिटर्न मिल सकता है?
A: यदि आप 25 साल तक ₹10,000 प्रति माह की SIP करते हैं और आपको औसत 12% वार्षिक रिटर्न मिलता है, तो आपका कुल निवेश ₹30 लाख होगा और आपको अनुमानित ₹1.70 करोड़ से अधिक का फंड मिल सकता है।
Q: क्या SIP में निवेश करना सुरक्षित है?
A: SIP सीधे तौर पर सुरक्षित नहीं होते क्योंकि वे म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं जो बाजार जोखिमों के अधीन होते हैं। इसका मतलब है कि रिटर्न की गारंटी नहीं होती और बाजार के प्रदर्शन के आधार पर घट या बढ़ सकते हैं। हालांकि, लंबी अवधि में SIP अस्थिरता को कम करने और अच्छे रिटर्न देने में मदद करते हैं।
Q: कंपाउंडिंग क्या है और यह SIP में कैसे काम करता है?
A: कंपाउंडिंग का मतलब है “ब्याज पर ब्याज” कमाना। SIP में, जब आपको अपने निवेश पर रिटर्न मिलता है, तो वह रिटर्न आपके मूलधन में जुड़ जाता है और अगली बार उस बढ़ी हुई राशि पर रिटर्न मिलता है। यह प्रक्रिया समय के साथ आपके निवेश को तेजी से बढ़ाने में मदद करती है, खासकर लंबी अवधि में।
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